FAQ

Wann ist ein Kredit sinnvoll?

- Bei einer Investition in die Zukunft, wie z.B. einer Weiterbildung
- Bei einer grösseren Anschaffung, wie z.B. einem Fahrzeug, neuen Möbeln, etc.
- Wenn grössere Ausgaben anstehen, wie z.B. einer Wohnungsrennovation, dem Bau eines Wintergartens, etc.
- Ein Kreditwechsel, wenn Sie bei uns weniger Zins zahlen

Was sind Ihre Vorteile als Kreditnehmer?

Bei einem Privatkredit haben Sie folgende Vorteile:
- Tiefste Kreditzinsen bereits ab 3.9%
- In nur ca. 15 Minuten können Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen.
- Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie von uns Ihren Kreditentscheid
- 100% online vom Antrag bis zur Auszahlung des Kreditbetrages
- Faire und transparente Gebühren

Wer kann einen Kredit erhalten?

Es können Personen einen Privatkredit erhalten, die:
- mindestens 20-jährig und urteilsfähig ist
- höchstens 65-jährig beim Ablauf des Kredits
- seit mindestens 6 Monaten in der Schweiz wohnt und
- mindestens eine Aufenthaltsbewilligung C besitzen oder Bewilligung B mit mindestens drei Jahren Wohnsitz in der Schweiz
- einen unbefristetet Arbeitsvertrag hat und seit mindestens 3 Monaten bei demselben Arbeitsgeber tätig ist
- seit mindestens 3 Jahren keine Betreibungen im Betriebsregisterauszug aufgeführt hat

Erste Schritte für Kreditnehmer (Privatpersonen)

Wie beantrage ich einen Kredit?

Ein Darlehen können Sie beantragen, indem Sie sich bequem bei Crowd4Cash registrieren, online die nötigen Angaben ausfüllen und die nötigen Dokumente hochladen. Wir überprüfen Ihre Unterlagen und können Ihnen innert 24 Stunden mitteilen, ob Sie bei Crowd4Cash ein Kreditprojekt starten können.

Wie funktioniert der Antragsprozess für Privatpersonen?

Bei Crowd4Cash ist der Prozess genau vorgegeben, einfach und verständlich. Innerhalb weniger Klicks erhalten Sie eine unverbindliche Berechnung für Ihren Wunschkredit. Crowd4Cash prüft in der Folge Ihre Situation genauer und passt den Kreditbetrag oder Zins gegebenenfalls an. Dazu benötigen wir mindestens folgende Angaben und Nachweise:
- Ihre persönlichen Angaben
- Pass-Kopie, ID (Vorder-und Rückseite) und Ausländerausweis (falls vorhanden)
- eine Kopie des aktuellen Betreibungsregisterauszuges (nicht älter als 3 Monate)
- Lohnabrechnungen der letzten drei Monate
- Mietvertrag/ Hypothekenvertrag
- Krankenkassenpolice oder Prämienrechnung
- Ein Foto von Ihnen selbst (Selfie)
- Eine Identifikationszahlung in der Höhe von CHF 5.00

Zusätzlich bei Umschuldungen/Kreditablösungen:
- eine Kopie Ihres aktuellen Kreditvertrages
- Kopie Ihres Passes, ID und Ausländerausweis (falls vorhanden)
- eine Kopie des aktuellen Betreibungsregisterauszuges (nicht älter als 3 Monate)

Bei erfolgreicher Prüfung publizieren wir Ihr Kreditprojekt auf unserer Website und Anleger können dieses finanzieren. Ist die Finanzierung erfolgreich, schicken wir Ihnen die Verträge elektronisch zu. Sobald wir die Dokumente unterschrieben erhalten haben (durch Upload auf unserer Plattform oder alternativ durch Postzustellung) und die gesetzliche Wartefrist (Widerrufsfrist) von 14 Tagen abgelaufen ist, überweisen wir Ihnen den Kreditbetrag auf Ihr persönliches Bankkonto.

Warum ist eine Idenditfikationszahlung notwendig?

Das Schweizer Geldwäschereigesetz schreibt eine Identifizierung vor. Mit der Identifikationszahlung genügen wir den Anforderungen der FINMA.

Wieso muss ich als Kreditnehmer Angaben zu meinen finanziellen Verhältnissen machen?

Aus folgenden Gründen prüft Crowd4Cash im Rahmen des Antragsprozesses die Kreditfähigkeit der Antragsteller:
- Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung nach Konsumkreditgesetz
- Sicherstellen eines fairen und risikogewichteten Zinssatzes durch eine Bonitätsnote
- Verminderung des Verlustrisikos der Anleger.

Wie hoch ist der Mindestbetrag?

Der kleinste Kreditbetrag, den Sie als privater Darlehensnehmer oder als KMU Darlehensnehmer bei Crowd4Cash aufnehmen können, beträgt CHF 5'000.-.

Kreditablösung / Umschuldung

Wofür stehen die Begriffe Umschuldung, resp. Kreditablösung?

Falls Sie schon einen oder mehrere Kredite besitzen, aber sehen, dass Sie dank eines Kreditprojektes bei Crowd4Cash weniger Zinsen bezahlen würden,, können Sie mit einem Darlehen bei uns Ihren alten Kredit frühzeitig zurückbezahlen und durch einen neuen, wesentlich günstigeren Kredit bei uns ersetzen.

Wie kann ich Umschulden?

Eine Umschuldung kann für Privatpersonen oder ein KMU vorgenommen werden. Dafür müssen Sie sich bei uns als Anleger registrieren und die notwendigen Dokumente, samt einer Kopie Ihres(r) aktuellen Kreditvertrages(e), hochladen. Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, schalten wie Sie gerne auf unserer Plattform auf. Nach der erfolgreichen Finanzierung profitieren Sie schon bald von den tiefen Zinsen bei Crowd4Cash.

Wie schnell wird mir mein Wunschkredit ausbezahlt?

Nach Ihrer vollständigen Registration (inkl. Bereitstellung der notwendigen Dokumente) dauert es maximal 24 Stunden für Privatkredite und 48 Stunden für Unternehmenskredite, bis wir Ihren Antrag geprüft haben. Sobald wir den Antrag gutheissen, wird Ihr Kreditbegehren mit den von Ihnen gewünschten Eigenschaften, auf unserer Plattform publiziert. Die Ausschreibungsdauer variiert zwischen 3 Tagen und 28 Tagen. Nach erfolgreicher Gebotsphase, werden Ihnen und den Kreditgebern die Verträge elektronisch zur Unterzeichnung bereitgestellt. Sobald Sie die Verträge erhalten haben, wird Ihnen das Geld nach einer Wartefrist von 7 (für KMU), bzw. der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen gemäss Konsumkreditgesetz (Privatpersonen) auf Ihr persönliches Bank-, respektive Postkonto, ausbezahlt.

Rückzahlung / Amortisation

Wie erfolgt die Rückzahlung / Amortisation?

Die Amortisation erfolgt in monatlichen, gleichbleibenden Raten auf Basis der Annuitätsmethode. Durch die gleichbleibenden Raten, ist am Anfang der Zinsanteil verhältnismässig höher, verringert sich während der Laufzeit zugunsten des Amortisationsbetrags.

Wohin und wann zahle ich meine Amortisation?

Die Amortisation ist monatlich fällig am Datum, welches auf Ihrem Vertrag vermerkt ist. Die Zahlung erfolgt auf folgendes Konto bei Postfinance: Crowd Solutions AG, Bellevueweg 42, 6300 Zug; IBAN CH53 0900 0000 8046 5716 3

Was passiert, wenn ich nicht pünktlich zahle?

Falls Sie eine Ratenzahlung nicht rechtzeitig bezahlen, fallen diese ab dem Folgetag ohne Mahnung in Verzug. Für die Dauer des Verzugs hat der Kreditnehmer auf dem ausstehenden Betrag Verzugszinsen in der Höhe des vereinbarten effektiven Jahreszinses zu leisten. Für die mit einem Verzug entstandenen Umtriebe stellt Crowd4Cash dem säumigen Kreditnehmer eine aufwandabhängige Mahn-Gebühr in Rechnung (gemäss Nutzungsbestimmungen)

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Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, der Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. Vorgängig hat eine Information an Crowd4Cash zu erfolgen.

Gebühren

Was ist kostenlos?

Die folgenden Leistungen sind für Privatkreditnehmer kostenlos:
- Registrierung und Kontoführung
- Erstellung, Prüfung und Publikation von Kreditprojekten
- Allgemeine Fragen an Crowd4Cash

Wie hoch sie die Gebühren?

Kreditnehmer bezahlen jährlich eine Gebühr von 0.70% des erhaltenen Kreditbetrags. Diese Gebühr wird bei erfolgreicher Finanzierung für die gesamte Laufzeit vom Kreditbetrag abgezogen. Bei einem Kredit von CHF 10’000.- und 36 Monaten Laufzeit beträgt die Gebühr CHF 70.- pro Jahr, für 36 Monate somit CHF 210.-. Der Kreditnehmer erhält also CHF 9’790 ausbezahlt.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig vom ausbezahlten Betrag abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlt.

Antrag besteht die Bonitätsprüfung nicht

Was kann ich tun, falls mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Falls Ihr Kreditantrag die notwendigen Voraussetzungen nicht erfüllt, können Sie die Laufzeit verlängern und/oder die Kreditsumme senken – einfach nur fair! Es ist festzuhalten, dass wir die vom KKG vorgeschriebene Fähigkeit, den Kreditbetrag über eine Dauer von 36 Monaten zurückzahlen zu können, für alle potenziellen Kreditnehmer prüfen.

Versicherungen

Bietet mir Crowd4Cash einen Versicherungsschutz?

Ja, bei jedem Kreditnehmer ist im Todesfall und bei Bestehen eines Versicherungsanspruchs der gesamte ausstehende Kreditbetrag geschützt. Die Prämie für die Todesfall-Versicherung ist in den Gebühren inkludiert.

Datenschutz

Wird mein Name veröffentlicht?

Nein, es werden in keinem Fall Namen veröffentlicht.

Betrug

Wie geht Crowd4Cash mit Betrugsversuchen um?

Betrugsversuche werden ausnahmslos zur Anzeige gebracht.

Wer kann einen Kurzeitkredit beantragen?

Mindestens 20 Jahre und höchstens 60 Jahre

Welche Kreditbeträge sind möglich?

CHF 1'000.- bis CHF 5'000.-. Beim ersten Kredit sind lediglich CHF 2'000.- verfügbar.

Wann werden die Gebühren fällig?

Die Gebühren werden direkt und einmalig vom ausbezahlten Betrag abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlen.

Welche Laufzeiten gibt es für Kurzzeitkredite?

Mindestens bis zum 28. des Monats, maximal 3 Raten (zahlbar jeweils bis zum 28. des Monats)

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückbezahlen?

Nein, das ist aufgrund der kurzen Laufzeit nicht möglich.

Was geschieht, wenn ich die Rate nicht pünktlich überweisen kann?

Falls Sie eine Ratenzahlung nicht rechtzeitig zahlen, fallen Sie ab dem Folgetag ohne Mahnung in Verzug. Für die Dauer des Verzugs hat der Kreditnehmer auf dem ausstehenden Betrag Verzugszinse in Höhe der vereinbarten effektiven Jahreszinsen zu leisten. Für die mit einem Verzug entstandenen Umtriebe stellt Crowd4Cash dem säumigen Kreditnehmer eine aufwandabhängige Mahn-Gebühr in Rechnung (gemäss Nutzungsbestimmungen)

Wie hoch sind die Gebühren für den Kredit?

Die Gebühren hängen ab von der Laufzeit und dem Betrag. Es besteht jedoch eine Minimumgebühr von CHF 50.- pro Kredit. Die Plattform-Gebühr wird einmalig vom Kreditbetrag abgezogen. Weitere Gebühren werden von Crowd4Cash nicht erhoben.

Wie schnell wird der Kredit ausbezahlt)?

Nach Ihrer vollständigen Registration (inkl. Bereitstellung der notwendigen Dokumente) dauert es maximal 24 Stunden für Privatkredite bis wir Ihren Antrag geprüft haben. Sobald wir den Antrag gutheissen, wird Ihr Kreditbegehren mit den von Ihnen gewünschten Eigenschaften, auf unserer Plattform publiziert. Nach erfolgreicher Gebotsphase, werden Ihnen und den Kreditgebern die Verträge elektronisch zur Unterzeichnung bereitgestellt. Sobald wir die Verträge von Ihnen und dem Anleger bestätigt und die Investition vom Anleger erhalten haben, wird Ihnen das Geld am Folgetag auf Ihr persönliches Bank-, respektive Postkonto, ausbezahlt.

Was geschieht, wenn mein Kredit nicht finanziert wird?

Sollte Ihr Kredit nicht in der ersten Ausschreibungsphase voll finanziert werden, kann das Projekt auf Wunsch verlängert werden.

Wann ist ein Kredit sinnvoll?

- Wenn Sie Ihre kurz- oder mittelfristige Liquidität sichern möchten
- Wenn Sie ein neues Produkt umsetzten wollen
- Wenn Sie expandieren möchten
- Ein Kreditwechsel, wenn Sie dank Ihrem Kreditprojekt bei Crowd4Cash weniger Zins zahlen

Was sind Ihre Vorteile als Kreditnehmer?

Bei einem Kredit für Ihr Unternehmen haben Sie folgende Vorteile:
- Tiefste Kreditzinsen bereits ab 2.5%
- In nur ca. 30 Minuten können Sie Ihren Kreditantrag ausfüllen.
- Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie von uns Ihren Kreditentscheid
- 100% online vom Antrag bis zur Auszahlung des Kreditbetrages
- Faire und transparente Gebühren

Welche Unternehmen können Kreditnehmer werden?

Grundsätzlich kann jedes Unternehmen mit Sitz in der Schweiz oder Lichtenstein ein Kreditprojekt bei Crowd4Cash starten. Zum Schutz der Kreditnehmer ist Crowd4Cash bei Unternehmen, die weniger als 2 Jahre alt sind besonders vorsichtig und verlangt zusätzlich eine Bürgschaft der Eigentümer oder andere Sicherheiten (z.B. Immobilien).

Erste Schritte für Kreditnehmer (Unternehmen)

Wie beantrage ich einen Kredit?

Ein Darlehen können Sie beantragen, indem Sie sich bequem bei Crowd4Cash registrieren, online die nötigen Angaben ausfüllen und die nötigen Dokumente hochladen. Wir überprüfen dann Ihre Unterlagen und können Ihnen innert 48 Stunden (für KMU) mitteilen, ob Sie ein Kreditprojekt bei Crowd4Cash lancieren können.

Wie funktioniert der Antragsprozess für Firmen?

Bei Crowd4Cash ist der Prozess genau vorgegeben, einfach und verständlich. Mit der Beantwortung der für die Kreditaufnahme wichtigen Fragen ermöglichen Sie Crowd4Cash und den Anlegern ein genaueres Bild Ihres Unternehmens. Damit erhalten Sie einen fairen Zinssatz. Dazu benötigen wir mindestens folgende Dokumente und Nachweise:
- die Angabe Ihrer Funktion im Unternehmen und eine Kopie der Vorderseite bzw. Rückseite Ihres(r) Passes/ID (Antragsteller)
- Angaben zu Ihrem Unternehmen
- eine Kopie der Bilanz und Erfolgsrechnung (falls vorhanden auch Mittelflussrechnung) der letzten beiden Geschäftsjahre Ihres Unternehmens
- Betreibungsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
- ein aktuelles Selfie von Ihrem Gesicht (Antragssteller)
- Eine Identifikationszahlung in der Höhe von CHF 5.00

Bei erfolgreicher Prüfung publizieren wir Ihr Kreditprojekt auf unserer Plattform und Anleger können dieses finanzieren. Ist die Finanzierung erfolgreich, schicken wir Ihnen die notwendigen Verträge elektronisch zu. Sobald wir die Dokumente erhalten haben und die Wartefrist von 7 Tagen abgelaufen ist, überweisen wir Ihnen den Kreditbetrag (abzüglich Gebühren) auf Ihr Geschäftsbankkonto.

Warum ist die Identifikation notwendig?

Das Schweizer Geldwäschereigesetz schreibt eine Identifizierung vor. Mit der Identifikationszahlung genügen wir den Anforderungen der FINMA.

Wieso muss ich als Unternehmen Angaben zu meinen finanziellen Verhältnissen machen?

Aus folgenden Gründen prüft Crowd4Cash im Rahmen des Antragsprozesses die Kreditfähigkeit der Antragsteller:
- Beurteilung der finanziellen Tragbarkeit durch Ihr Unternehmen
- Sicherstellen eines fairen und risikogewichteten Zinssatzes durch die Bonitätsnote
- Verminderung des Verlustrisikos der Anleger

Wie hoch ist der Mindestbetrag?

Der kleinste Kreditbetrag, den Sie als privater Darlehensnehmer oder als KMU Darlehensnehmer bei Crowd4Cash aufnehmen können, beträgt CHF 5'000.-.

Kreditablösung / Umschuldung

Wofür stehen die Begriffe Umschuldung, resp. Kreditablösung?

Falls Sie schon einen oder mehrere Kredite besitzen, aber sehen, dass Sie dank eines Kreditprojektes bei Crowd4Cash weniger Zinsen bezahlen würden, können Sie mit einem Darlehen von uns Ihren alten Kredit frühzeitig zurückbezahlen und dadurch einen neuen, günstigeren Kredit bei uns erwerben.

Wie kann ich Umschulden?

Eine Umschuldung kann für Privatpersonen oder ein KMU vorgenommen werden. Dafür müssen Sie sich bei uns als Anleger registrieren und die notwendigen Dokumente, samt einer Kopie Ihres(r) aktuellen Kreditvertrages(e), hochladen. Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, schalten wie Sie gerne auf unserer Plattform auf.Nach erfolgreicher Finanzierung profitieren Sie schon bald von tieferen Zinsen dank Crowd4Cash.

Wie schnell wird mir mein Wunschkredit ausbezahlt?

Nach Ihrer vollständigen Registration dauert es maximal 24 Stunden für Privatkredite und 48 Stunden für Unternehmenskredite, bis wir Ihren Antrag geprüft haben. Sobald wir den Antrag gutheissen, wird Ihr Kreditbegehren mit den von Ihnen gewünschten Eigenschaften, auf unserer Plattform publiziert. Die Ausschreibungsdauer variiert zwischen 3 Tagen und 28 Tagen. Nach erfolgreicher Gebotsphase, werden Ihnen und den Kreditgebern die Verträge elektronisch zu Unterzeichnung zugestellt. Sobald Sie die Verträge erhalten haben, wir Ihnen das Geld nach einer Wartefrist von 7 (für KMU), bzw. der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen gemäss Konsumkreditgesetz (Privatpersonen) auf Ihr persönliches Bank-, respektive Postkonto, ausbezahlt.

Rückzahlung / Amortisation

Wie erfolgt die Rückzahlung / Amortisation?

Die Amortisation erfolgt in monatlichen, gleichbleibenden Raten auf Basis der Annuitätsmethode. Durch die gleichbleibenden Raten, ist am Anfang der Zinsanteil verhältnismässig höher, verringert sich während der Laufzeit zugunsten des Amortisationsbetrags.

Wohin und wann zahle ich meine Amortisation?

Die Amortisation ist monatlich fällig am Datum, welches auf Ihrem Vertrag vermerkt ist. Die Zahlung erfolgt auf folgendes Konto bei Postfinance: Crowd Solutions AG, Bellevueweg 42, 6300 Zug; IBAN CH53 0900 0000 8046 5716 3

Was passiert, wenn ich nicht pünktlich zahle?

Falls Sie eine Ratenzahlung nicht rechtzeitig zahlen, fallen Sie am Folgetag ohne Mahnung in Verzug. Für die Dauer des Verzugs hat der Kreditnehmer auf dem rückständigen Betrag Verzugszinse in Höhe der vereinbarten effektiven Jahreszinsen zu leisten. Für die mit einem Verzug entstandenen Umtriebe stellt Crowd4Cash dem säumigen Kreditnehmer eine aufwandabhängige Mahn-Gebühr in Rechnung (gemäss Nutzungsbestimmungen).

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, der Kredit kann jederzeit zurückbezahlt werden. Vorgängig hat eine Information an Crowd4Cash zu erfolgen.

Gebühren

Was ist kostenlos?

- Registrierung und Kontoführung
- Erstellung, Prüfung und Publikation von Kreditprojekten
- Prüfung und Erstellung von Kennzahlen der Bilanz, Erfolgs- und Mittelflussrechnung
- Allgemeine Fragen an Crowd4Cash

Was sind die Gebühren?

Kreditnehmer bezahlen jährlich eine Gebühr von 0.70% des erhaltenen Kreditbetrags. Diese Gebühr wird bei erfolgreicher Vermittlung für die gesamte Laufzeit vom Kreditbetrag abgezogen. Bei einem Kredit von CHF 10’000.- und 36 Monaten Laufzeit beträgt die Gebühr CHF 70.- pro Jahr, für 36 Monate somit CHF 210.-. Der Kreditnehmer erhält also CHF 9’790 ausbezahlt.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig vom ausbezahlten Betrag abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlen.

Antrag besteht die Bonitätsprüfung nicht

Was kann ich tun, falls mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Falls Ihr Kreditantrag die notwendigen Voraussetzungen nicht erfüllt, können Sie die Laufzeit verlängern und/oder die Kreditsumme senken – einfach nur fair!

Versicherungen

Bietet mir Crowd4Cash einen Versicherungsschutz?

Nein, für KMU wird kein Versicherungsschutz angeboten

Datenschutz

Wird mein Name veröffentlicht?

Nein, es werden in keinem Fall Namen veröffentlicht.

Betrug

Wie geht Crowd4Cash mit Betrugsversuchen um?

Betrugsversuche werden ausnahmslos zur Anzeige gebracht.

Wann ist eine Investition sinnvoll?

- Wenn Sie höhere Zinsen bekommen möchten als auf dem Bankkonto oder mit einer Obligation
- Wenn Sie etwas Sinnvolles tun wollen, wie z. B. jemandem eine Weiterbildung ermöglichen
- Wenn sie mit der Investition in einen Unternehmenskredit die Schweizerische KMU-Landschaft fördern möchten
- Wenn Sie einen berechenbaren, konstanten Gewinnfluss generieren wollen
- Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten

Was sind Ihre Vorteile als Anleger?

Wir bieten Ihnen folgende Vorteile:
- Attraktives Rendite-Risikoprofil mit bis zu 8.0% Rendite
- Konstante monatliche Rückzahlungen
- 100% online vom Antrag bis zur Rückzahlung vom Kreditbetrag
- Gute Diversifikationsmöglichkeiten für Ihr Portfolio
- Tiefe, faire und transparente Gebühren

Wer kann Anleger werden?

Jede urteilsfähige Person, die Ihren Wohnsitz in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein hat oder mit Wohnsitz ausserhalb dieser Länder mit einem Schweizer Bankkonto.

Anleger mit Wohnsitz in den folgenden Staaten, können via einem CHF Revolut Konto (www.revolut.com) bei Crowd4Cash investieren:

Österreich, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Republik Zypern, Tschechische Republik, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Island, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal , Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden und das Vereinigte Königreich.

Für die Registrierung nehmen Sie bitte mit uns Kontakt auf (Kontaktformular).

Erste Schritte für Anleger

Wie lege ich an?

Die Registration bei Crowd4Cash geht einfach und schnell. Füllen Sie bei der Anmeldung alle nötigen Angaben online aus und laden danach die ID-/Passkopie und das Formular A hoch. Überzeugen Sie sich selbst von unseren attraktiven Kreditprojekten.

Was für Dokumente benötige ich als Anleger?

Beim Investitionsantrag müssen Sie folgende Dokumente hochladen:
- Eine Kopie der Vorderseite und Rückseite Ihres(r) Passes/ID
- Unterschriebenes Formular A

Was ist der Mindestbetrag den ich investieren muss?

Der Minimalanlagebetrag für Anleger beträgt CHF 500.-. Da Sie ganze Kreditprojekte selbst unterstützen dürfen und in verschiedene Projekte gleichzeitig investieren können, sind Ihnen nach oben theoretisch keine Grenzen gesetzt – «the sky is the limit!»

Ist meine Finanzierungszusage verbindlich?

Ja, die Finanzierungszusage ist verbindlich

Was ist ein Portfolio?

Ein Vermögens-Portfolio ist eine Ansammlung verschiedener Vermögenswerten, wie z.B. Aktien, Obligationen und Kreditinvestitionen, die jemand besitzt.

Wie passt eine Kreditinvestition in mein Portfolio?

Ein Portfolio ist die Aufteilung (Diversifikation) eines angelegten Vermögens auf verschiedene Anlageklassen, wie z. B. Anleihen, Aktien, Immobilien, Währungen und Edelmetalle. Da sich die Erträge der Einzelwerte unterschiedlicher Asset-Klassen häufig nicht parallel zueinander bewegen, ist es somit möglich, eine positive Performance der veranlagten Gelder zu erreichen, obwohl es bei einzelnen Teilen der Geldanlage zu einer negativen Entwicklung kommt. So kann das Risiko bei gegebener erwarteter Rendite minimiert bzw. die Rendite bei gegebenem Risiko maximiert werden. Eine Kreditinvestition ist nur schwach abhängig von der Entwicklung der meisten Vermögensanlagen und senkt über den Diversifikationseffekt das Gesamtrisiko des Portfolios, aber erhöht die Rendite.

Was ist der Diversifikationseffekt?

Dabei handelt es sich um die Verringerung des Verlustrisikos Ihres Portfolios. Dies wird damit erreicht, dass das Gesamtrisiko in mehrere, möglichst nicht mit einander zusammenhängenden Einzelrisiken aufgespalten wird und hierdurch eine breite Streuung der Einzelrisiken entsteht.

Wie hoch ist die Bruttorendite?

Die Bruttorendite ist die Summe der Zinszahlungen vor Abzug der Servicegebühr unter Berücksichtigung der erwarteten Ausfälle. Wir erwarten bei regelmässiger Reinvestition der Rückzahlungsraten eine durchschnittliche Bruttorendite von 5-7% p.a., wobei dieser Wert je nach Risikobereitschaft höher oder tiefer ausfallen kann.

Wie hoch ist die Nettorendite?

Die Nettorendite ist die Summe der Zinszahlungen nach Abzug der Servicegebühr unter Berücksichtigung der erwarteten Ausfälle.

Mögliche Renditen – Ein Beispiel

Angenommen Sie finanzieren einen Anteil von einem Kredit von 20'000 CHF als Kredit auf zu einem Zinssatz von 6% mit 60 Monaten Laufzeit, so beträgt die Monatsrate des Kreditnehmers 386.66 CHF. Die Summe der Raten nach 5 Jahren beträgt 23'199 CHF, somit wächst Ihr Kapital während 5 Jahren um 3'199 CHF abzüglich der Plattformgebühren. (Link)

Investitionserträge / Steuern

Wie erhalte ich meine Erträge?

Als Anleger werden Ihre Erträge (Zins plus Amortisation) jeden Monat nach Überweisung durch den Kreditnehmer via Crowd4Cash automatisch auf Ihr privates Bank- oder Postkonto überwiesen.

Wann erhalte ich die erste Rückzahlung?

Die erste Rate der Rückzahlung richtet sich nach dem Auszahlungsdatum an den Kreditnehmer. Die Auszahlung an die Kreditnehmer erfolgt erst nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen beim Konsumkredit und den 7 Tagen beim KMU Kredit. Relevant für die Widerufsfrist ist der Vertragsabschluss. Die erste Ratenzahlung richtet sich nach dem Auszahlungsdatum und wird wie folgt definiert:

- Bis und mit 15 Tag des Monats: Ende des gleichen Monats
- Ab dem 16. Tag des Monats: Ende des nächsten Monats

In welchem Zeitraum wird der Kredit samt Zinsen zurückbezahlt?

Als Anleger erhalten Sie eine monatliche, gleichbleibende Auszahlung, die aus der Rückzahlung Ihres Geldes und den Ihnen zustehenden Kreditzinsen besteht. Grundsätzlich wird der Kredit also stufenweise über seine gesamte Laufzeit zurückbezahlt.

Steuerliche Behandlung der Erträge und des Kapitals

In der Schweiz muss das ausstehende Kapital als Vermögenswert ausgewiesen werden. Die im relevanten Steuerjahr erzielten Netto-Zinserträge (d.h. abzgl. Plattform-Gebühr) unterstehen der Einkommenssteuer.
Investoren erhalten zum Ende des Jahres ein Steuerausweis  mit allen relevanten Informationen wie dem ausstehendem Kapital, den bezahlten Gebühren und den Zinserträgen. Dieses Dokument kann als Steuerdokument dem Steueramt eingereicht werden.

Bin ich verpflichtet, Verrechnungssteuern zu zahlen?

Verrechnungssteuern sind erst ab einem Kreditbetrag von CHF 500‘000.- fällig. Daher werden Sie auf Ihre Kreditinvestitionen im Normalfall keine Verrechnungssteuer bezahlen müssen.

Mögliche Risiken

Welche Risiken sind mit einem Investment in peer-to-peer Kredite verbunden?

Wie jede Anlage beinhaltet auch diese Anlageklasse Risiken. Bei dieser Anlage besteht die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits nicht gewährleisten kann.

Kann ich meine Investition verlieren?

Ja, das ist trotz der strengen Kreditprüfung durch Crowd4Cash möglich. Teilweise sind die Kredite auch mit Ratenausfallversicherungen im Falle von nicht selbstverschuldeter Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit und im Todesfall gemäss den geltenden Versicherungsbedingungen zusätzlich geschützt.    

Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit meine Investition zu verlieren?

Gebühren

Was ist kostenlos?

Die folgenden Leistungen sind kostenlos:
- Registrierung und Kontoführung
- Informationen zu Kreditprojekten
- Anfragen an Crowd4Cash"

Wie ist die Gebührenstruktur?

Anleger bezahlen eine jährliche Gebühr von 0.85% auf der Basis des jeweils ausstehenden Kapitals. Die Gebühr wird anteilsmäßig (je 1/12) direkt von den monatlichen Rückzahlungen (Zins und Amortisation) abgezogen. Finanziert ein Anleger einen Kredit von CHF 5’000.- zu 7%, so beträgt die jährliche Gebühr im ersten Jahr aufgrund des degressiven Kapitalsaldos rund CHF 13.70. Die Rendite beläuft sich somit auf 6.15%.

Wie zahle ich die Gebühren?

Die Gebühren werden direkt und einmalig von den monatlichen Rückzahlungen abgezogen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren bezahlen.

Was geschieht, wenn die Crowd Solutions AG als Betreiberin von Crowd4Cash untergeht?

Dies hat keinen Einfluss auf die Dienstleistungen, welche die involvierten Parteien (Kreditnehmer & Anleger) in Anspruch nehmen. Wir sind uns der Verantwortung bewusst, die wir als Betreiberin der Crowd4Cash Plattform eingegangen sind. Um die reibungslose Bewirtschaftung und Abwicklung der bestehenden Kreditvereinbarungen sicherzustellen, verfügen wir über eine unabhängige Backup-Service-Gesellschaft (Backup Servicer). Diese Gesellschaft wird zusammen mit unserer bereits operativ tätigen, separaten Service Gesellschaft Lending Services GmbH eine vollständige und friktionslose Weiterführung und Abwicklung der bestehenden Kreditverträge sicherstellen. Einzig eine weiterführende Vermittlung von Krediten würde in diesem Szenario nicht mehr angeboten.

Mit welcher Rendite kann ich rechnen?

Die angestrebte Netto-Zielrendite ist bei ca. 5.0% p.a.

Was ist der Vorteil einer Investition in Kurzeitkredite?

Ihr Geld ist sehr kurz gebunden und daher sehr flexibel

- Die Höhe der Rendite, welche eine attraktive Risikoprämie enthält verglichen mit anderen Kurzfristigen Anlagen wie z.B. Money Market

- Ein Ausfall des Kredites ist aufgrund der kurzen Laufzeit geringer als bei langen Laufzeiten. Die Kreditprüfung ist aber vergleichbar streng und wir akzeptieren nur Kreditnehmer mit guter Bonität.

Was sind die Risiken bei der Investition in Kurzeitkredite?

 Wir sind sehr streng, bei der Kreditprüfung und rechnen einen hohen Sicherheits-Puffer bei den verfügbaren Mitteln ein. Trotzdem können wir nicht vollständig ausschliessen, dass es zu Verzögerungen bei der Ratenzahlung oder sogar einem Ausfall kommt.

Wie erfolgt die Rückzahlung?

 Einmalig bei einer Laufzeit von einem Monat, ansonsten monatlich.

Wie hoch sind die Gebühren?

Die Gebühren betragen 0.85% auf dem ausstehenden Betrag. D.h. bei einer Investition über CHF 5'000.- mit 3 Monaten Laufzeit fallen ca. CHF 7.- Gebühren an.

Was geschieht, wenn das in von mir investierte Kreditprojekt nicht vollumfänglich finanziert wird?

Auf Wunsch des Kreditsuchenden kann das Kreditprojekt verlängert werden. Sie als Investoren werden über die Verlängerung informiert.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung durch den Kreditnehmer möglich?

Nein, das ist aufgrund der kurzen Laufzeit nicht möglich.

Welche Daten der Kreditnehmer kann ich einsehen um zu wissen, in welches Projekt ich investieren will?

 Sie erhalten folgende Daten des Kreditsuchenden: Alter, Nationalität, Familienstand, aktuelle berufliche Tätigkeit, Datum der Anstellung, Wohnsituation (Mieter/Eigentümer), monatliches Nettoeinkommen, Einkommen des Partners (falls inkludiert), Berechnung des frei verfügbaren Betrages, Höhe der monatlichen Rate sowie die Belastungsquote in %.

Welche Sicherheiten werden mir als Anleger geboten?

 Die Kredite sind grundsätzlich unbesichert. Wir sind sehr streng bei der Selektion und akzeptieren nur Kunden mit einer guten Bonität.

Kann ich ein Angebot zurückziehen?

Nein, ein bereits abgegebenes Gebot ist bindend.

Gibt es eine Übersicht für meine Investments?

Sie können sich jederzeit mit Ihrem persönlichen Passwort auf unserem Dashboard einloggen und erhalten eine Übersicht über Ihre Investments

Wo finde ich den AutoInvestor?

Die Autoinvestfunktion finden Sie in Ihrem Dashboard unter dem Menupunkt "AutoInvest". Dabei können Sie zwischen dem automatischen Portfolio-Builder (vordefinierte Kriterien) oder dem manuellen Portfolio-Builder auswählen.

Wie funktioniert der AutoInvestor?

Sie wählen die gewünschten Kriterien aus, nach welchen Sie Ihren Anlageentscheid machen möchten. Dabei stehen Ihnen beim manuellen Portfolio Builder zahlreiche Auswahl-Möglichkeiten zur Verfügung. Basierend auf Ihren Vorgaben platziert die Crowd4Cash Applikation automatisch Gebote bei den neu publizierten Projekten für Sie. Damit reduziert sich Ihr Aufwand signifikant. Selbstverständlich erhalten Sie auch weiterhin eine Bestätigungs-E-Mail nach Komplettierung des Projektes mit der Rechnung.

Vorteile des AutoInvestors?

Sie definieren einmalig ein Portfolio und das Crowd4Cash System prüft bei jedem neuen Projekt, ob Ihre Investitionskritieren erfüllt sind. Ist dies der Fall wird Ihr Gebot automatisch mit dem definierten Maximalbetrag platziert. Ist ein Projekt leicht überzeichnet, erfolgt entweder eine anteilige Zuteilung innerhalb Ihrer Investitionskriterien oder bei einer starken Überzeichnung eine Zuteilung nach dem Zufallsprinzip. Damit möchten wir auch in diesem Fall die Gleichbehandlung aller Investoren gewährleisten.

Kann ich trotz dem AutoInvestor weiter manuelle Gebote abgeben

Ja das ist selbstverständlich jederzeit möglich.

Was ist der Rating-Prozess?

Bei Privatpersonen werden persönliche und finanzielle Eigenschaften des Kreditnehmers ausgewertet. Auf der persönlichen Ebene können dies der erlernte Beruf, das Alter, oder die Familienstruktur sein. Auf der finanziellen Ebene können dies der Monatslohn, die Höhe der Wohnungsmiete, oder die monatlichen Ausgaben für den öffentlichen Verkehr sein.

Bei Firmen werden firmeninterne und externe Faktoren in Betracht gezogen. Intern sind dies z.B. die Einnahmen und Ausgaben der letzten beiden Jahre, oder die Anzahl Mitarbeiter. Externe Faktoren können die Anzahl Konkurrenten in der Region, die Marktentwicklung der verkauften Produkte / Dienstleistungen, oder mögliche Marktrisiken für die Unternehmung sein.

Was bedeutet Bonitätsprüfung?

Bonität oder Kreditwürdigkeit ist die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können (wirtschaftliche Bonität) und der Wille, diese zurückzuzahlen (Zahlungswilligkeit). Daraus ableitbar ist die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer in der Lage und willens sein wird, die erforderlichen Rückzahlungen zu leisten.

Was ist der Zusammenhang von Risiko und Zinssatz?

Je höher das Risiko desto höher ist der Zinssatz zu dem die Investoren bereit sind zu investieren. Daher sind unsere Zinsätze abhängig vom Rating, welches das Risiko des Schuldners wiedergibt. Je besser das Rating, desto tiefer sind auch die Zinssätze.

Wie kann ich mein Risiko-Rendite Profil verbessern?

Wir empfehlen eine Verteilung auf mehrere Kreditprojekte um deinen Portfolio-Effekt zu erreichen. So erreicht der Anleger eine höchstmögliche Risikodiversifikation. Trotz aller Absicherungsmassnahmen kann ein Kreditausfall eintreten und die Krediteintreibung erfolglos sein. Durch die Verteilung auf möglichst viele einzelne Projekte fällt ein Ausfall weniger ins Gewicht und ermöglicht auch in diesem Fall eine attraktive Rendite für den Anleger.

Gebührentabelle für Kreditnehmer

Gebührentabelle für Kreditgeber

Was ist eine Ratenausfallversicherung?

Bei einer Kreditausfallversicherung handelt es sich um eine Versicherungslösung, um sich gegen die finanziellen Folgen bei Tod, Erwerbsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Scheidung abzusichern.

Sie entlastet den Versicherungsnehmer und die Angehörigen sowie die Erben im Falle der Berufsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit als auch im Todesfall, über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg von den Rückzahlungsraten. Neu ist, dass auch im Fall von Scheidung die Kreditrückzahlungen über eine Laufzeit von max. 6 Monate von der Versicherung übernommen werden.

Für Anleger bildet die Ratenausfallversicherung eine Rückversicherung für sein Investment und ist ein mögliches Entscheidungskriterium bei der Wahl seiner bevorzugten Kreditprojekte.

Welche Risiken sind abgedeckt durch die Versicherungen?

Der Kreditnehmer ist obligatorisch gegen das Todesfallrisiko versichert. Hierbei übernimmt die Versicherung die Restschuld gegenüber dem Kreditgeber. Bei den Versicherungen mit Absicherung im Falle der Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit und Scheidung sind Ihre monatlichen Kreditraten im Versicherungsfall bis Ende der Laufzeit abgedeckt (Bei Scheidung max. 6 Monatsraten). Die Details finden Sie in der Produktinformation und den AVB.

Kann ich mich als Selbständigerwerbender gegen Arbeitslosigkeit und Erwerbsunfähigkeit versichern?

Ja bei Crowd4Cash können Sie sich und Ihre Angehörigen auch als Selbständigerwerbender gegen diese Risiken absichern. Selbständigerwerbende, die aufgrund dringender betrieblicher Erfordernisse ihre selbständige oder freiberufliche Tätigkeit aufgeben müssen, sind dabei ArbeitnehmerInnen gleichgestellt. Die Details finden Sie in der Produktinformation und den AVB.

Was ist eine Todesfall-Versicherung?

Bei jedem Kreditnehmer ist im Todesfalle und bei Bestehen eines Versicherungsanspruchs, der gesamte ausstehende Kreditbetrag geschützt. Die Prämie für die Todesfall-Versicherung ist in den Gebühren inbegriffen.